België telt 17 miljoen spaarrekeningen, goed voor ruim 150 miljard euro aan spaarcentjes. Vanwaar die voortdurende populariteit?

Spaarrekening

Ondanks de financiële crisis blijft de spaarrekening de meest betrouwbare manier om uw geld te parkeren en te laten renderen. U behoudt het geld dat u op de spaarrekening stortte en krijgt er een basisrente en getrouwheidspremie bovenop.

Bovendien vraagt u uw spaargeld gedeeltelijk of integraal op wanneer u dat wenst. Een flexibele manier om geld opzij te zetten voor een reis, auto, studies, … of te anticiperen op onvoorziene omstandigheden. Uw kapitaal is op elk moment beschermd.

Termijnrekening

De termijnrekening is een speciale spaarrekening. Het belangrijkste verschil met de klassieke spaarrekening is dat het geld voor een vooraf vastgelegde 'termijn' wordt geblokkeerd. Over het algemeen is die termijn kort: 14 dagen, een maand, een kwartaal, een half jaar, één tot meerdere jaren.

In ruil voor het ter beschikking stellen van uw geld heeft u recht op een vaste, gewaarborgde intrest die doorgaans hoger ligt, naarmate het belegde bedrag en de termijn stijgen. Daalt de marktrente, dan heeft u niets te vrezen. Het rendement geldt tot de einddatum van uw overeenkomst. De keerzijde van de medaille geldt bij een stijgende marktrente.

Uw kapitaal is enkel op de einddatum beschermd.

Kasbons, tak21-producten en obligaties zijn alternatieve spaarvormen waar we nu niet dieper op in gaan. Dankzij gespecialiseerde, vergelijkende sites maakt u de juiste keuze.

Bonus

• Basisrente



De basisrente van uw spaarrekening wordt jaarlijks verrekend, voor elke dag dat uw geld op het spaarboekje staat. Vaak vindt u in reclame 2 cijfers terug, bijvoorbeeld: 2,5% + 1,75%. Het eerste getal is de basisrente; het tweede de getrouwheidspremie.

• Getrouwheidspremie

Wie een spaarrekening zoekt, moet zich afvragen hoe lang hij dat geld wil laten staan. Bent u zeker dat u uw spaarcentjes een jaar wilt en kunt parkeren, kijk dan uit naar een termijnrekening of opteer voor een aantrekkelijke getrouwheidspremie.

Deze bonus wordt u gegarandeerd voor de hele looptijd van de storting en van zodra er 12 maanden verstreken zijn. Is er een jaar voorbij, dan moet u het geld opnieuw 12 maanden laten staan om in aanmerking te komen. Haalt u uw spaargeld vroeger af, dan heeft u enkel recht op de basisrente. Om het verlies van de spaarder te beperken, werd per koninklijk besluit bepaald dat alle opnames altijd aangerekend moeten worden op de stortingen waarvoor de getrouwheidsperiode het minst ver gevorderd is.

De getrouwheidspremie wordt – net als de basisrente – slechts eenmaal per jaar in rekening gebracht, namelijk in januari. Stel: u stort op 1 februari 2010 een bepaald bedrag op uw spaarrekening. Dan wordt uw basisrente hierop in januari 2011 uitbetaald. De getrouwheidspremie is pas voor januari 2012, vermits er in januari 2011 nog geen 12 maanden verstreken waren. In deze periode geniet u niet van de rente op de verworven getrouwheidspremie, de bank wel. Wilt u de bonus vroeger in handen krijgen? Maak uw rekening dan na 12 maanden leeg en sluit ze af. U ontvangt de getrouwheidspremie bij de eindafrekening.

Sommige banken hebben een flexibeler systeem op maat van januaristortingen. Dat geld moet slechts tot 31 december op uw rekening staan om de getrouwheidspremie op te strijken. Voor januaristortingen wordt de bonus dus meteen het jaar daarna uitbetaald.

Sinds 1 april 2009 is de getrouwheidspremie onderworpen aan een aantal nieuwe wettelijke bepalingen.

• Aangroeipremie

De aangroeipremie werd op 1 april 2009 afgeschaft. Daarvoor betrof het een procentuele rente die bovenop de basisrente werd uitgekeerd op vers geld dat de eerste zes maand onaangeroerd bleef. De aangroeipremie en de getrouwheidspremie werden nooit op één zelfde bedrag toegepast.